Schaden im Winterquartier: Was zahlt die Versicherung bei Wohnmobil und Wohnwagen?

Die Saison ist vorbei, dein Camper steht sicher im Winterquartier – denkst du! Doch was, wenn Hagel, Sturm, ein Marder oder der Frost zuschlägt? Zahlt dann die Versicherung?

Die kurze Antwort: Sturm, Hagel und Diebstahl sind meist versichert. Frost, Feuchtigkeit, leere Batterien und platte Reifen dagegen fast nie. Entscheidend ist außerdem, wie dein Fahrzeug im Winter zugelassen ist.

Wir haben die Musterbedingungen der Versicherer, aktuelle Zahlen und die Tipps unseres Experten Dieter Scheffler, Geschäftsführer der RMV, für dich zusammengestellt.

Angemeldet, Saisonkennzeichen oder abgemeldet: Welcher Schutz gilt im Winter?

Welche Versicherung im Winterquartier greift, entscheidet zuerst die Zulassung. Die drei Varianten im Überblick:

Camper angemeldet

Dein Vertrag läuft ganz normal weiter. Selbst Vandalismus ist versichert, wenn du eine Vollkasko hast. Dafür zahlst du den vollen Beitrag.

• Haftpflicht

• Teilkasko

• Vollkasko, falls vereinbart

Saisonkennzeichen

Außerhalb der Saison greift die beitragsfreie Ruheversicherung. Dein Camper muss in Garage, Halle oder auf einem umfriedeten Platz stehen.

• Haftpflicht

• Teilkasko

• Keine Vollkasko

Camper abgemeldet

Viele Verträge gehen in die Ruheversicherung über, meist für höchstens 12 bis 18 Monate. Die Platzregeln sind dieselben wie beim Saisonkennzeichen.

• Haftpflicht

• Teilkasko

• Keine Vollkasko

• Wohnwagen: Vertrag prüfen

Ruheversicherung: Was sie abdeckt und wann sie greift

Ganz wichtig: Für die Ruheversicherung muss ein Vorvertrag bestehen. Eine Ruheversicherung greift zum Bespiel nicht, wenn das Fahrzeug im Januar gekauft, in eine Halle gestellt und erst im April angemeldet wird. In diesem Fall kann man jedoch bei den entsprechenden Anbietern eine kostenpflichtige Ruheversicherung abschließen.

Die Ruheversicherung umfasst in aller Regel Haftpflicht und Teilkasko, sofern du vorher eine Teil- oder Vollkasko hattest. Achtung: Eine Vollkasko gibt es in der Ruhezeit nicht. Schäden durch Vandalismus sind dann also nicht versichert.

Die Haftpflicht dagegen ist auch in langen Standzeiten wichtiger, als viele denken. Läuft beispielsweise im Winterlager Öl aus und verschmutzt den Hallenboden, haftest du für den Schaden.

Entscheidend ist der Abstellort

Die meisten Versicherungen verlangen in ihren Bedingungen eine Garage, eine Halle oder einen umfriedeten Abstellplatz.

Ein umfriedeter Abstellplatz ist ein geschlossener Hofraum oder umzäunter freier Platz, nicht aber ein Gelände, das von der öffentlichen Straße her ohne Weiteres zugänglich ist. Der Bereich muss erkennbar eingehegt sein und es muss ein physisches Hindernis gegen eine Wegnahme des Fahrzeugs vorhanden sein.

Dafür kommen vor allem in Frage:

• Mauern

• Zäune

• Hecken

• oder Gräben

Ein Camper am Straßenrand oder auf einer offenen Wiese ist dagegen nicht geschützt.

Auf die Straße darf dein Camper außerhalb der Saison sowieso nicht. Der Allgemeine Deutsche Automobil-Club (ADAC) warnt, dass sonst ein Bußgeld droht.

Die Ruheversicherung ist außerdem zeitlich begrenzt: Viele Versicherer, etwa HUK24 und Allianz, schützen dich höchstens 18 Monate ab der Abmeldung.

Sonderfall Wohnwagen: Nicht automatisch versichert

Viele Camper gehen davon aus, dass ein abgemeldeter Wohnwagen automatisch weiter versichert ist. Das stimmt nicht immer. Laut den GDV-Musterbedingungen gilt die automatische Ruheversicherung bei Abmeldung „nicht für Wohnwagenanhänger“.

Mehrere Versicherer haben diesen Ausschluss übernommen, Camping-Spezialtarife weichen jedoch oft davon ab. Mit Saisonkennzeichen gilt der Ruheschutz dagegen auch für Wohnwagen.

Übersicht: Was zahlt welche Versicherung im Winterquartier?

Die Tabelle zeigt den Regelfall nach den Musterbedingungen. Dein Tarif kann großzügiger oder strenger sein, entscheidend ist immer dein Vertrag.

Die typischen Winterschäden im Detail

Warum ist der Sturmschaden versichert, der Frostschaden aber nicht? Hier findest du die wichtigsten Winterschäden mit kurzer Einordnung und unserem Tipp, wie du sie vermeidest.

Frost an Wasseranlage, Boiler und Therme

Versichert? In der Regel nein.

Ein vergessener Rest Wasser reicht: Es dehnt sich beim Gefrieren aus, und Leitungen, Pumpe oder Boiler platzen. Frost gehört nicht zu den Gefahren der Teilkasko. Für die Vollkasko ist ein geplatzter Boiler kein Unfall, denn dafür müsste eine Kraft plötzlich von außen einwirken.

Uns selbst ist es einmal passiert, dass die Therme im Winter geplatzt ist und sich das ganze vergessene Restwasser (geschätzt mehrere Liter) bei der ersten Tour im Innenraum verteilt hat. Das ist nicht nur ärgerlich wegen der nervigen Aufwischarbeit und der teuren Neuanschaffung des Boilers, sondern kann im schlimmsten Fall böse Feuchtigkeitsschäden am Fahrzeug verursachen.

To do: Tank, Boiler und Leitungen komplett entleeren, alle Ablassventile öffnen (oft gibt es mehrere an verschiedenen Stellen im Fahrzeug!) und die Wasserhähne in Mittelstellung offen lassen.

Feuchtigkeit und Schimmel

Versichert? Fast nie.

Eine poröse Dichtung an der Dachluke lässt monatelang kleine Mengen Wasser durch, bis die Wand weich wird. In der Regel sind Alterungs- und Verschleißschäden ausgeschlossen, und eine alte Dichtung gilt als Verschleiß.

Anders ist es, wenn ein versichertes Ereignis die Ursache war, etwa ein Ast, den der Sturm aufs Dach wirft. Lässt du so einen Schaden liegen, zahlt die Versicherung den späteren Feuchtigkeitsschaden aber meist nicht. Mehr dazu in unserem Artikel Unwetter- und Hagelschaden.

To do: Miss vor dem Einlagern an festen Stellen die Feuchtigkeit und notiere die Werte. So erkennst du im Frühjahr sofort, ob sich etwas verändert hat.

Marder im Motorraum

Versichert? Je nach Tarif.

Marder sind keine Nagetiere, sondern kleine Raubtiere, die sich gern in Kabel und Schläuche verbeißen. Laut GDV gab es 2024 rund 252.000 Marderschäden an kaskoversicherten Fahrzeugen, im Schnitt für etwa 620 Euro.

Teuer werden Folgeschäden: Ist ein Kühlwasserschlauch angebissen, kann bei der ersten Fahrt im Frühling der Motor überhitzen. Die Musterbedingungen decken nur Kurzschlüsse an der Verkabelung ab, Folgeschäden zahlen nur bessere Tarife. Laut ADAC werden die meisten Marderschäden zwischen April und Juli gemeldet.

To do: Gegen Marder hat sich laut ADAC ein Kombigerät aus Ultraschall und Hochspannung bewährt. Lass es in einer Fachwerkstatt einbauen.

Mäuse und Ratten im Wohnbereich

Versichert? Nur in wenigen Tarifen.

Mäuse kommen durch kleinste Öffnungen und nisten sich in Polstern, Matratzen und Dämmung ein. Viele Tarife zahlen Tierbisse aber nur an Kabeln, Schläuchen und Leitungen. Nur wenige, etwa die Teilkasko Classic der HUK-COBURG, versichern Bisse aller Tiere am gesamten Fahrzeug.

Prüfe deshalb im Vertrag, ob alle Tiere und das ganze Fahrzeug abgedeckt sind. Was hilft, wenn sich schon Mäuse eingenistet haben, liest du in unserem Ratgeber Ungebetene Gäste in Wohnwagen und Wohnmobil.

To do: Räume alle Lebensmittel aus, auch Gewürze und angebrochene Packungen. Dichte Durchführungen für Kabel, Gas und Abwasser ab.

Sturm, umstürzende Bäume und Dachlawinen

Versichert? Sturm ja, Dachlawine je nach Tarif.

Als Sturm gilt laut AKB Wind ab Windstärke 8, also etwa 62 km/h. Fällt dabei ein Baum oder Ast auf deinen Camper, zahlt die Teilkasko – auch in der Ruheversicherung.

Bei einer Dachlawine ist es kniffliger: Manche Versicherer zahlen sie über die Teilkasko, andere erst über die Vollkasko. In der Ruheversicherung bleibst du ggf. auf dem Schaden sitzen, außer der Hauseigentümer haftet.

To do: Stell deinen Camper möglichst nicht direkt unter alte Bäume oder an eine Dachtraufe. Eine Überdachung schützt am besten, natürlich auch gegen Hagel.

Diebstahl und Einbruch

Versichert? Das Fahrzeug ja, das Inventar nur mit Inhaltsversicherung.

Laut Bundeskriminalamt (BKA) wurden 2025 in Deutschland 470 Wohnmobile dauerhaft gestohlen. Den Diebstahl des Fahrzeugs und Aufbruchschäden zahlt die Teilkasko, auch in der Ruhezeit.

Dein Inventar ist über die Kfz-Versicherung nicht versichert. Dafür gibt es die Inhaltsversicherung, und die läuft das ganze Jahr durch, auch mit Saisonkennzeichen. Was nach einem Diebstahl zu tun ist, liest du hier.

To do: Nimm Wertsachen, Fahrzeugpapiere und Ersatzschlüssel im Winter mit nach Hause.

Schäden durch Halle oder Betreiber

Versichert? Kommt auf den Vertrag an.

Tropft das Hallendach oder rangiert ein anderer Kunde gegen deinen Wohnwagen, kann der Betreiber haften. Mietest du nur eine Fläche, haftet er eher selten. Übernimmt er laut Vertrag die Obhut für dein Fahrzeug, muss er es auch aktiv schützen.

To do: Lies den Winterlager-Vertrag vor dem Einlagern und frag nach der Betriebshaftpflicht des Betreibers.

Tiefenentladene Batterie und platte Reifen

Versichert? Nein.

Eine tiefentladene Batterie und Standplatten an den Reifen entstehen durch die lange Standzeit. Beides gilt als Betriebs- oder Verschleißschaden, den du selbst tragen musst.

To do: Batterie vollladen und abklemmen oder ein Erhaltungsladegerät nutzen. Den Reifendruck leicht erhöhen.

Checkliste: So dokumentierst du den Zustand deines Campers vor dem Einlagern

Im Schadenfall musst du zeigen, wie dein Camper vorher aussah. Mit dieser Liste bist du auf der sicheren Seite:

• Fotos und ein kurzes Video rundum machen, mit Datum: Dach, Dachluken, Fenster, Dichtungen, Unterboden, Reifen.

• Feuchtigkeit an festen Messpunkten messen und notieren, etwa an Ecken, Fenstern und Dachkanten.

• Zubehörliste mit Kaufbelegen aktualisieren, etwa für Markise, Solaranlage und Mover. Neue Einbauten der Versicherung melden.

• Wasseranlage komplett entleeren, alle Hähne offen lassen.

• Lebensmittel ausräumen und Öffnungen für Nager abdichten.

• Abstellort prüfen: Ist der Platz umfriedet? Einen neuen Abstellort der Versicherung melden.

• Winterlager-Vertrag lesen: Haftung, AGB, Versicherung des Betreibers.

• Wertsachen, Fahrzeugpapiere und Ersatzschlüssel mit nach Hause nehmen.

Was du beim Einwintern sonst noch beachten solltest, steht in unserer Checkliste Wohnmobil und Wohnwagen winterfest machen.

Schaden entdeckt: So meldest du ihn richtig

Melde jeden Schaden sofort deiner Versicherung. Schau auch in der Winterpause regelmäßig nach deinem Camper, vor allem nach einem Sturm oder Hagelschauer.

Fazit: Gut vorbereitet durch die Winterpause

Gegen Sturm, Hagel, Brand und Diebstahl ist dein Camper auch im Winter versichert, mit Saisonkennzeichen aber nur am richtigen Platz. Die typischen Winterschäden wie Frost, Feuchtigkeit und Standschäden zahlt dagegen meist keine Versicherung.

Nimm dir vor dem Einlagern deshalb eine halbe Stunde Zeit für deinen Vertrag und unsere Checkliste. Das ist deutlich günstiger als ein Wasserschaden im Frühjahr.

Noch Fragen?

Du hast Fragen zu allgemeinen Versicherungsthemen oder zu Inhalten aus unserem Artikel? Dann schick uns gerne eine Nachricht an rmv@camperstyle.de. Wir leiten deine Mail an unsere Experten bei der RMV weiter, die sich im Anschluss direkt mit dir in Verbindung setzen und deine Fragen beantworten.